Hei Er det noen som har erfaring med oppgjør med forsikringsselskapet i forbindelse med "Egendelsforsikring ved leiebil"? Reklamen tilsier at en trygt kan takke nei til tilleggsforsikringer når en skal hente ut leiebil, men kjenner jeg blir litt skeptisk når jeg prøver å forstå vilkårene til forsikringen som følger med DNB Saga MasterCard med eurobonus upgrade. Hva tenker dere...?
Har samme forsikringen, gjennom DnB private banking. Fremtind (på vegne av DnB) var det mest råtne forsikringsselskapet den ene gangen på mange år jeg faktisk ba dem om oppgjør jeg hadde krav på. Fikk ikke pengene, og konkluderte med at jeg heller betaler for Europeiske/If for å ha en skikkelig reiseforsikring som funker. Selv om jeg fortsatt har "gratis" reiseforsikring-pluss (eller hva de kaller det) hos DnB/Fremtind
Enig - Fremtind er pillråttent og dyrt. Byttet til If, som både er vesentlig billigere og gjør det de skal. (Se forøvrig denne tråden om min erfaring med Fremtind: https://insideflyer.no/forums/threa...forsikring-ved-gjennomgående-bookinger.19183/)
Jeg har fått hjelp 2 ganger i slike situasjoner. Ingen spørsmål, bare sendt inn regningen fra selskapet og fått penger utbetalt. Det ene tilfellet var dog før Fremting i med SAS Amex.
Enig i det meste her. Kredittkortforsikring er vanskelig å få uttelling på. Det som imidlertid virker er å kombinere forsikringer. For eksempel ved forsinket reisegods kan man få utbetalt både Europeiske og kredittkort-beløpet hos Europeiske, så kjører de regress/apportionment mot kredittkortselskapet. Ikke alle som gjør denne servicen, men IF/Eur har fikset det flere ganger tidligere. De lovet nylig at de skal fortsette med det (spurte når jeg fornyet/oppgraderte).
Takk for alle gode svar. Ser at det er Lloyds Insurance Company som har ekstra forsikringene som følger med MasterCard Upgrade (Eurobonus) hos DNB. Noen som har erfaring med Lloyds og egenandelforsikringen ved leiebil? Bare denne forsikringen og leiebil en gang gjør jo at jeg eventuelt sparer inn hele årsgebyret for å ha MasterCard Upgrade.
Jeg har klagd til DNB for deres villedende markedsføring om at en «trygt kan takke nei». Der er renspikka vås… leiebilforsikringen på Mastercard upgrade er omtrent verdiløs i mange land. Vilkårene er nemlig at de kun dekker skader definert som «plutselig uforutsett hendelse utenfor sikredes kontroll». Det er så begrensende at forsikringsselskapet kan argumentere med at omtrent alt bortsett fra at noen faktisk kjører på deg mens du stod stille ikke dekkes. Uhell som du selv står for er ikke dekket. Kjøper du imidlertid forsikringene til Sixt eller Avis med full LDW og null egenandel så får du aldri noe krav uansett hva som skjer. Videre dekker forsikringen til DNB heller ikke biler som koster mer enn 700.000 NOK i landet du oppholder deg. De har definert at den summen tilsvarer «luksusbiler og sportsbiler». Synd for deg at du fikk en svær Audi eller en Volvo i Norge. Koster den mer enn grensen så dekkes det ikke. Å kalle det «trygt takke nei» er hårreisende og jeg sendte klage på dette til DNB i forrige uke.
Er Amex SAS Elite sin forsikring bedre? Bruker mye Bilkollektiv/hyre og er ikke klok på om jeg kan takke nei til ekstra forsikring (Har fremtind reiseforsikring og betaler alt med Amex Elite)
Jeg sjekket for et par år siden, og da så i alle fall Platinum forsikringen grei ut,rent dekningsmessig. Men som sagt så er selskapene bak kredittkortforsikringene såpass kranglete at en god reiseforsikring med full dekning er å foretrekke. Superdekning på Europeiske er nokså dyrt så man bør reise endel for at det skal lønne seg. Ofte best å bare ta den LDW-ekstraforsikringen.
Noen med nylige erfaringer rundt dette når leiebilen er betalt med saga? Fikk en ripe i bilen i Sicilia nå, typisk parkering / noen smelt døren i bilen vår. Leid en billig FIAT via Finn og pris for skaden er ikke satt enda
Det er unntak fordi bildeling i de fleste reiseforsikringene som dekker egenandel. Amex sin er den eneste jeg vet om som det ikke spesifikt er unntak, men jeg har heller ikke hørt om noen som faktisk vellykket har fått brukt den.
Amex-reklamen om at «en trygt kan takke nei til tilleggsforsikringer» er omtrent like ofte korrekt som «reis hvor du vil i verden for halv poengsum».
Ny artikkel fra april i år der de reklamerer igjen https://www.dnb.no/dnbnyheter/no/din-okonomi/trenger-du-tilleggsforsikring-
Problem er tolkningen av «uforutsett hendelse». Her har forsikringsselskapene dessverre god hjelp fra lovverket. Vegtrafikkloven paragraf 3 er bred som en låvedør på bilførerens personlige ansvar: «Enhver skal ferdes hensynsfullt og være aktpågivende og varsom så det ikke kan oppstå fare eller voldes skade og slik at annen trafikk ikke unødig blir hindret eller forstyrret». «Ikke kan oppstå» betyr strengt tatt at føreren må forutse alle mulige situasjoner, og enhver ulykke derfor er førerens ansvar. Nå er imidlertid dette nyansert noe i etterfølgende paragrafer, men denne paragrafen bruke gjerne politiet på stedet inntil en jurist evt. endrer påtalegrunnlag/hjemmel. Denne lovteksten er inspirert av Wienkonvensjonen for veitrafikk art. 8.5 som sier «Every driver shall at all times be able to control his vehicle or to guide his animals». Denne er litt morsom siden den refererer til plikten om å holde hest, esel og lignende under kontroll. Artikkelen er heller ikke kjønnsnøytral, noe som viser at grunnregelen ligger litt tilbake i tid. Uansett så hjelper det ikke å krasje i utlandet da man har lignende lovhjemler. Poenget er klart: føreren har det hele og fulle ansvar for å forutse og unngå enhver situasjon. Heldigvis har rettspraksis oppmyket slike absolutte lovkrav slik at ansvaret begrenses til det en «fornuftig person» ville gjort. Problemet er at hobbyjuristene som sitter som saksbehandlere på forsikringsselskapene peker på disse paragrafene siden de gjerne vil tolke regelverket i egen favør, og få av oss har tid og lyst til å gå inn i en rettslig prosess med store utenlandske aktører. Moral: ikke stol på kredittkort-forsikringer!
Jeg har en god helårs reiseforsikring, så jeg er i utgangspunktet dekket godt. Men om jeg rent teoretisk skulle havne i en situasjon med leiebil er det alltid greit med ekstra dekning. Jeg har betalt fly og hotell med SAS Amex Elite, da bør jeg vel være dekket av reiseforsikringen knyttet til dette kortet? Hvis jeg i tillegg betaler leiebilen med et DNB Saga kort, vil da denne leiebilforsikringen slå inn i tillegg, slik at jeg i prinsippet har 3 forsikringer?
Nja, her kan man risikere a) å møte en kranglete Amex saksbehandler som sier at siden selve leien var betalt med DNB, så får du ikke noe fra Amex, eller b) en kranglefant hos DNB som påstår at siden hoveddelen av reisen ikke var betalt med deres kort så får du ikke noe hos de heller. Det beste er å bruke en GOD reiseforsikring, og så la de ordne opp med evt andre dekninger på kredittkort.
Jeg har også oppdaget at mine forsikringer eksplisitt sier at egenandelen må være et fast beløp. Jeg har tenkt at det gjelder alle skader, f.eks. punktering som belastes faktisk beløp og ikke en tenkt egenandel på 12.000 kr uansett omfang. Det var feil. Det var en overraskelse for meg da jeg oppdaget det og jeg har nok overvurdert hva forsikringen teoretisk har dekket, har dog heldigvis sluppet å bruke den.
Sist nå i sommer brukte jeg Europeiske som er en drøm. Du bare sender kravet til dem og evt aktuelle kort med forsikring du har betalt med. Så betaler de ut kravet på et par dager og ordner ut resten så du slipper tenke mer på saken. Meget ryddig, anbefales.
Ville uansett startet med den skikkelige reiseforsikringen ja, men det kan jo være kjekt med ekstra dekning dersom det ikke koster noe ekstra. Jeg betaler jo uansett både fly, hotell og leiebil med kredittkort, og for meg er det litt vilkårlig hvilket kort som brukes hvor. Så om det er slik at Amex gir ekstra reiseforsikring så lenge man betaler størstedelen av reisen med deres kort kan det jo være lurt, ditto kan det være lurt å bruke DNB-kortet dersom de dekker egenandelforsikring sålenge bilen er betalt med deres kort.
